ИИ как банковский инструмент для выявления мошеннических действий
Член Комитета Госдумы по информационной политике, информационным технологиям и связи Антон Немкин заявил, что банкам необходимо внедрять системы искусственного интеллекта для выявления подозрительной активности и защиты граждан от мошенников. Бизнес-консультант и интегратор нейросетей Дмитрий Лазуренко пояснил, как корректно использовать нейросети, чтобы не навредить самим себе.
В июле этого года вступил в силу закон, обязывающий банки выявлять подозрительные операции. Если деньги будут куда-то переведены без согласия человека, то банк будет обязан вернуть все деньги. Более того, банкиры должны приостанавливать на определенный срок сомнительные операции, даже если согласие получено. Закон предусматривает двухдневный период «охлаждения», в течение которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счет. О сомнительной операции он уведомит клиента. За это время человек, находящийся под влиянием злоумышленников, должен одуматься и отменить совершение банковской операции, иначе проблему придется решать самостоятельно.
Однако специалисты и эксперты уверены, что здесь могут пригодиться нейросистемы.
«Сейчас действительно важно развивать системы мониторинга и раннего предупреждения. Поэтому банкам и другим учреждениям нужно внедрять и работать с системами искусственного интеллекта и машинного обучения, чтобы качественно анализировать транзакции и пресекать преступную активность», — поясняет разработчик и бизнес-аналитик Дмитрий Лазуренко.
По его словам, также необходимо внедрять технологии искусственного интеллекта в анализ поведения и выявления отклонений, которые могут быть признаками мошеннических действий.
«Хорошо работает система уведомлений о попытке взять кредит или попытках переводов, которые позволяют оперативно реагировать на подозрительные действия и блокировать их. Комплексный технологический, информационный и организационный подход поможет в разы снизить клиентский риск стать жертвой мошенников и защитить финансы от кражи».
Однако есть и обратная сторона: подобные проверки коснутся и тех, кто берет кредиты или переводит деньги для личных нужд. И если раньше все можно было сделать за 1–3 минуты, то теперь можно получить дополнительные несколько дней «охлаждения». Поэтому важно использовать продвинутые системы чтобы найти равновесие между безопасностью и удобством.
Также Лазуренко напоминает о необходимости установки двухфакторной аутентификации, чтобы изначально усложнить задачу мошенникам и сохранить деньги в безопасности.
